夢のマイホーム購入や現在の住宅ローンの見直しを検討している皆さん、但馬銀行の住宅ローン金利について詳しく知りたいとお考えではないでしょうか。住宅ローンは人生で最も大きな買い物の一つであり、金利のわずかな違いが総返済額に大きく影響します。
本記事では、但馬銀行の住宅ローン金利の最新情報から、変動金利型・固定金利選択型・フラット35といった金利タイプの詳細、さらに金利優遇プランや諸費用、審査のポイントまで徹底的に解説します。他行との比較やメリット・デメリットも分かりやすくお伝えするので、あなたに最適な住宅ローンを選ぶための参考にしてください。
但馬銀行住宅ローンの基本を知る：金利タイプと最新情報
但馬銀行の住宅ローンを検討する上で、まず理解しておきたいのが金利の種類とそれぞれの特徴です。金利タイプによって返済計画の安定性や総返済額が大きく変わるため、ご自身のライフプランに合った選択が重要となります。但馬銀行では主に変動金利型、固定金利選択型、そしてフラット35を取り扱っています。それぞれの金利がどのように設定され、どのような特性を持つのかを詳しく見ていきましょう。
変動金利型住宅ローンの特徴と金利
変動金利型住宅ローンは、市場金利の動きに合わせて定期的に金利が見直されるタイプです。但馬銀行の変動金利型住宅ローンは、年2回金利の見直しが行われますが、毎月の返済額は5年間変わらない「5年ルール」が適用されるのが一般的です。また、金利が急激に上昇した場合でも、新しい返済額が従来の1.25倍を上限とする「1.25倍ルール」が設けられており、急激な返済負担の増加を緩和する仕組みがあります。
現在の但馬銀行の変動金利は、優遇適用後の最低金利で年0.875%から提供されているようです。 ただし、この金利はあくまで優遇適用後のものであり、適用には所定の条件を満たす必要があります。最新の基準金利は年3.075%とされていますが、これは優遇前の金利であり、実際の適用金利は店頭で確認することが大切です。
固定金利選択型住宅ローンの特徴と金利
固定金利選択型住宅ローンは、一定期間（3年、5年、10年、15年、20年など）金利が固定されるタイプです。 この期間中は市場金利の変動に左右されず、毎月の返済額が一定に保たれるため、返済計画が立てやすいというメリットがあります。但馬銀行では、変動金利から固定金利への変更は可能ですが、固定金利期間中に変動金利へ変更することはできないため注意が必要です。
固定金利選択期間が終了した後は、再度固定金利を選択するか、変動金利に移行するかを選ぶことになります。固定金利の具体的な金利は、店頭または但馬銀行のホームページで確認できますが、変動金利と比較するとやや高めに設定される傾向があります。
フラット35の概要と金利
フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する全期間固定金利型の住宅ローンです。但馬銀行もフラット35を取り扱っており、最長35年間、金利が変わらない安心感が最大の魅力です。 融資実行時に返済額が確定するため、将来にわたって安定した返済計画を立てたい方に適しています。 フラット35の金利は、但馬銀行が提示する金利に年0.5%を上乗せした金利が適用されるのが一般的です。
融資額は最高8,000万円（所要資金の10割）まで可能で、保証人は不要、繰上返済手数料もかからないという特徴があります。 ただし、耐久性など一定の基準を満たした住宅が対象となります。 2026年3月資金受取分のフラット35の金利は、手数料定率方式で年2.250%、手数料定額方式で年2.450%となっています。
但馬銀行住宅ローンの金利優遇と諸費用
住宅ローンを選ぶ際には、表面的な金利だけでなく、金利優遇の条件や保証料、手数料といった諸費用も総合的に考慮することが大切です。これらの費用が総返済額に与える影響は小さくありません。但馬銀行の住宅ローンにおける金利優遇プランと、発生する可能性のある諸費用について詳しく見ていきましょう。
金利優遇プランの条件と内容
但馬銀行の住宅ローンには、所定の条件を満たすことで金利引下げを受けられる優遇プランがあります。例えば、給与振込口座を但馬銀行に指定し、さらにカードローン契約、公共料金・税金の口座振替、定期預金50万円以上といった項目の中から2項目以上を契約することで、金利引下げが適用される場合があります。 これらの条件を満たすことで、基準金利から最大で年2.20%（保証会社の保証を利用する場合）または年2.30%（保証会社の保証を利用しない場合）の金利引下げが適用されることがあります。
優遇金利は、お借入時点の基準金利から引下げが適用されるため、申し込み時ではなく融資実行時の金利が適用される点に留意しましょう。 また、保証会社の審査結果によっては、金利引下げ幅が異なる場合もあります。
保証料・手数料など諸費用の解説
但馬銀行の住宅ローンを利用する際には、金利以外にも様々な諸費用が発生します。主なものとしては、保証料と事務取扱手数料が挙げられます。保証料は、連帯保証人を2名以上立てられない場合に保証会社を利用するために必要となる費用です。 融資金額100万円あたりの保証料は、借入期間によって異なり、例えば35年で9,976円～42,756円（審査結果による）となります。
事務取扱手数料は、保証会社の保証を利用しない「手数料定額方式」の場合55,000円～440,000円、保証会社の保証を利用する「手数料定率方式」の場合、融資金額の2.20%～2.75%に220,000円を加算した金額となります。 全国保証株式会社の保証付住宅ローン事務取扱手数料は88,000円です。
その他、金利種類変更や利率変更には11,000円の手数料がかかることがあります。 繰り上げ返済手数料については、変動金利期間中の全額繰り上げ返済は11,000円、一部繰り上げ返済は7,700円です。 固定金利期間中の全額繰り上げ返済は33,000円、一部繰り上げ返済は22,000円となります。 ただし、インターネットバンキングを利用した変動金利型住宅ローンの一部繰り上げ返済は手数料無料となるサービスもあります。
但馬銀行住宅ローンの審査基準と申し込みの進め方
住宅ローンの申し込みを検討する際、金利と同じくらい気になるのが審査基準と申し込みの進め方ではないでしょうか。但馬銀行の住宅ローン審査は、地域密着型の銀行ならではの柔軟性も持ち合わせていますが、基本的な審査のポイントや必要書類、そして申し込みから融資までの流れを事前に把握しておくことが、スムーズな手続きにつながります。
審査のポイントと必要書類
但馬銀行の住宅ローン審査では、申込者の返済能力や信用情報が重視されます。主な審査項目としては、年齢、年収、勤続年数、健康状態などが挙げられます。 申し込み時および融資実行時の年齢が満20歳以上71歳未満で、最終返済時の年齢が満81歳未満であること（全国保証株式会社の保証付の場合は、申し込み時および融資実行時の年齢が満20歳以上65歳未満で最終返済時の年齢が満80歳未満）が条件です。
給与所得者の場合、原則として勤続年数2年以上（全国保証株式会社の保証付の場合は1年以上）で安定した収入があることが求められます。 個人事業主や法人事業主の場合は、営業年数3年以上（全国保証株式会社の保証付の場合は2年以上）で安定した収入があり、直近2期分（全国保証株式会社の保証付の場合は3年分）の決算書・申告書の提出が可能で、直近決算期において2期連続して経常利益がマイナスでないことが条件となります。
また、団体信用生命保険に加入できる健康状態であることも重要なポイントです。 必要書類としては、本人確認書類（運転免許証、パスポート、個人番号カードなど）、収入証明書類（源泉徴収票、確定申告書など）、物件関連書類（売買契約書、重要事項説明書、間取り図など）が一般的です。
これらの書類は取り寄せに時間がかかる場合もあるため、早めに準備を始めることをおすすめします。
申し込みから融資までの流れ
但馬銀行の住宅ローン申し込みは、一般的に「仮審査」と「本審査」の2段階で進められます。まず、但馬銀行の窓口やインターネットから仮審査の申し込みを行います。 仮審査では、申込者の返済能力や信用情報が簡易的に確認され、融資の可否や大まかな借入可能額が判断されます。 仮審査の結果は、通常2～3営業日程度でメールなどで連絡されます。
仮審査に通過したら、次に本審査の申し込みに進みます。本審査では、仮審査よりも詳細な書類を提出し、より厳密な審査が行われます。 審査には時間がかかる場合があり、審査の結果によっては希望に添えないこともあります。 本審査に通過し、融資の承認が下りたら、住宅ローンの契約（金銭消費貸借契約）を締結します。 契約時には、抵当権設定契約や保証委託契約も交わすことになります。
最後に、契約に定められた日時に融資が実行され、物件の引き渡しと同時に資金が振り込まれます。 融資実行後は、翌月あるいは翌々月から返済が開始されるのが一般的です。
但馬銀行と他行の住宅ローンを比較検討するポイント
住宅ローンを選ぶ際には、但馬銀行だけでなく、他の金融機関の住宅ローンと比較検討することが非常に重要です。金利だけでなく、サービス内容や利便性、保証料なども含めて総合的に比較することで、ご自身の状況に最も適した住宅ローンを見つけることができます。ここでは、ネット銀行や他の地域金融機関との比較を通じて、但馬銀行の住宅ローンを検討する際のポイントを解説します。
ネット銀行との金利・サービス比較
ネット銀行の住宅ローンは、一般的に店舗を持たない分、低金利を強みとしています。住信SBIネット銀行やauじぶん銀行などがその代表例です。但馬銀行の住宅ローン金利は、全国展開するネット銀行や大手銀行に比べるとやや高い印象を受けるかもしれません。 しかし、ネット銀行は手続きがオンライン中心となるため、対面での相談を重視する方には不向きな場合があります。
但馬銀行は、兵庫県豊岡市に本店を置く地方銀行であり、地域に根ざした営業を行っています。 経験豊富で地元に詳しい住宅ローンの専門家が審査を行うため、個別の状況に応じた柔軟な金利条件の提示が期待できるでしょう。 また、但馬銀行では住宅ローン相談センターを10カ所以上用意しており、対面でのきめ細やかな相談やサポートを受けられる点が大きな違いです。
インターネットバンキングでの一部繰り上げ返済手数料が無料（変動金利のみ）になるサービスなど、利便性も向上しています。
地域金融機関との比較で見る但馬銀行の強み
但馬銀行は、兵庫県を中心に大阪、京都に支店を持つ地域密着型の銀行です。 他の地域金融機関、例えばみなと銀行や関西みらい銀行などと比較した場合、但馬銀行の強みは、その地域に特化したサービスと柔軟な審査体制にあります。 但馬銀行は、保証会社を通さない「プロパー融資」も行っており、個人の属性や融資物件といった個別の状況を勘案した柔軟な審査が大きな特徴です。
これにより、他の銀行で減額回答になった方でも、但馬銀行では満額で融資を受けられる可能性があると言われています。 また、住宅ローンの団体信用生命保険のラインナップが充実しており、「がん保障特約付団体信用生命保険」など、様々な保障を選ぶことができるのも魅力です。 ATM時間外手数料が365日無料になるサービスや、マイカーローン・教育ローンの金利引下げなど、住宅ローン利用者向けの特典が充実している点も、地域金融機関ならではの強みと言えるでしょう。
但馬銀行住宅ローンのメリット・デメリット
但馬銀行の住宅ローンを検討するにあたり、そのメリットとデメリットを明確に理解しておくことは、後悔のない選択をするために不可欠です。地域密着型の金融機関ならではの強みがある一方で、注意すべき点も存在します。ここでは、但馬銀行の住宅ローンを選ぶことで得られる利点と、事前に把握しておくべき注意点について詳しく解説します。
但馬銀行を選ぶメリット
但馬銀行の住宅ローンを選ぶ最大のメリットは、その
地域密着型のきめ細やかなサポート体制にあります。 兵庫県を中心に展開する店舗網と、地元に詳しい専門スタッフによる対面での相談は、特に住宅ローンに関する複雑な疑問や不安を抱える方にとって大きな安心材料となるでしょう。
ネット銀行では得られない、担当者との信頼関係を築きながら手続きを進められる点は、但馬銀行ならではの強みです。 また、但馬銀行は保証会社を利用しない「プロパー融資」も取り扱っており、個別の状況に応じた柔軟な審査が期待できます。 これにより、他の金融機関で審査が厳しかった方でも、但馬銀行であれば融資を受けられる可能性が高まることがあります。
さらに、住宅ローン利用者向けの特典として、ATM時間外手数料が365日無料になるサービスや、インターネットバンキングでの一部繰り上げ返済手数料が無料（変動金利のみ）になるなど、日々の利便性向上につながるサービスが充実している点も魅力です。 団体信用生命保険の選択肢が豊富であることも、万が一の備えを重視する方にとっては大きなメリットと言えるでしょう。
但馬銀行を選ぶ際の注意点
一方で、但馬銀行の住宅ローンを選ぶ際にはいくつかの注意点も存在します。まず、金利については、一部のネット銀行や大手銀行と比較すると、優遇適用後の最低金利でもやや高めに設定されていると感じるかもしれません。 金利の比較は、総返済額に直結するため、複数の金融機関を比較検討することが重要です。また、但馬銀行の住宅ローンは、オンラインでの申し込みができないため、仮審査から本審査、契約まで店舗に出向く必要があります。
Web完結契約が可能な商品もありますが、申し込み内容や審査結果によっては来店が必須となる場合もあります。 忙しい方や遠方に住んでいる方にとっては、この来店の手間がデメリットとなる可能性もあります。 繰り上げ返済手数料についても、固定金利期間中の全額・一部繰り上げ返済には手数料が発生するため、事前に確認しておくことが大切です。
保証料についても、連帯保証人を立てられない場合は保証会社を利用することになり、融資金額に応じた保証料が必要となります。 これらの諸費用も総返済額に影響を与えるため、金利と合わせてしっかりと把握しておくことが賢明です。
よくある質問
- 但馬銀行の住宅ローンはどんな人におすすめですか？
- 住宅ローンの相談はどこでできますか？
- 借り換えは可能ですか？
- 住宅ローンシミュレーションはできますか？
- 団信（団体信用生命保険）は加入必須ですか？
- 審査期間はどれくらいかかりますか？
- 繰り上げ返済はできますか？手数料はかかりますか？
- 但馬銀行の住宅ローン審査は厳しいですか？
- 住宅ローン契約に必要な書類は何ですか？
但馬銀行の住宅ローンはどんな人におすすめですか？
但馬銀行の住宅ローンは、兵庫県北部（但馬地域）やその周辺地域にお住まいの方で、対面でのきめ細やかな相談やサポートを重視する方におすすめです。 また、他の金融機関で審査が厳しかった方や、個別の状況に応じた柔軟な審査を希望する方にも適している可能性があります。 団体信用生命保険の選択肢が豊富なので、保障内容を重視したい方にも良いでしょう。
住宅ローンの相談はどこでできますか？
但馬銀行の住宅ローン相談は、兵庫県内に複数設置されている住宅ローン相談センターや、お近くの但馬銀行の支店窓口で可能です。 Webサイトからの来店予約も利用できます。 専門の担当者が、お客様の状況に合わせて最適なプランを提案してくれます。
借り換えは可能ですか？
はい、但馬銀行の住宅ローンは借り換えにも対応しています。 借り換えを検討する際は、現在のローンの残高や金利、残りの返済期間などを考慮し、但馬銀行の金利や諸費用と比較して、総返済額がどれだけ軽減されるかをシミュレーションすることが大切です。 借り換えプランも用意されています。
住宅ローンシミュレーションはできますか？
但馬銀行のWebサイトでは、住宅ローンのシミュレーションツールが提供されています。 借入希望額や返済期間、金利などを入力することで、毎月の返済額や総返済額の目安を試算できます。 これにより、具体的な返済計画を立てる際の参考になります。
団信（団体信用生命保険）は加入必須ですか？
但馬銀行の住宅ローンでは、団体信用生命保険への加入が原則必須となっています。 団信に加入することで、万が一契約者に不測の事態（死亡や高度障害など）が起こった場合でも、保険金で住宅ローンが完済されるため、残された家族に負担がかかるのを防げます。 但馬銀行が保険料を負担します。
審査期間はどれくらいかかりますか？
但馬銀行の住宅ローンの審査期間は、仮審査で2～3営業日程度、本審査はそれよりも時間がかかる場合があります。 提出書類の準備状況や審査状況によって変動するため、余裕を持って申し込みを進めることが重要です。
繰り上げ返済はできますか？手数料はかかりますか？
はい、但馬銀行の住宅ローンでは繰り上げ返済が可能です。 一部繰り上げ返済と全額繰り上げ返済のどちらも利用できます。手数料については、変動金利型住宅ローンをインターネットバンキングで一部繰り上げ返済する場合は無料です。 しかし、変動金利期間中の全額繰り上げ返済や、固定金利期間中の繰り上げ返済には手数料が発生します。
詳細は但馬銀行のWebサイトや窓口で確認しましょう。
但馬銀行の住宅ローン審査は厳しいですか？
但馬銀行の住宅ローン審査は、他の銀行と比較して「通りやすい」という声もあります。 特に、保証会社を通さない「プロパー融資」があるため、個別の状況を柔軟に判断してもらえる可能性があります。 ただし、年収や勤続年数、健康状態などの基本的な審査基準は存在します。
住宅ローン契約に必要な書類は何ですか？
住宅ローン契約に必要な書類は多岐にわたります。主なものとしては、本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）、収入証明書類（源泉徴収票、確定申告書など）、物件関連書類（売買契約書、重要事項説明書、登記事項証明書など）が挙げられます。 借り換えの場合は、現在の住宅ローンの返済予定表なども必要になります。
事前に但馬銀行の窓口で確認し、早めに準備を始めることをおすすめします。
まとめ
- 但馬銀行の住宅ローンには、変動金利型、固定金利選択型、フラット35の3つの金利タイプがある。
- 変動金利型は市場金利に連動し、5年ルールや1.25倍ルールが適用される。
- 固定金利選択型は一定期間金利が固定され、返済計画が立てやすい。
- フラット35は全期間固定金利で、最長35年間の安心感が魅力。
- 金利優遇プランを利用するには、給与振込やカードローン契約などの条件がある。
- 保証料や事務取扱手数料などの諸費用も、金利と合わせて確認が必要。
- 変動金利型の一部繰り上げ返済はインターネットバンキングで手数料無料。
- 審査では年齢、年収、勤続年数、健康状態などが重視される。
- 申し込みは仮審査と本審査の2段階で進められ、来店が必要な場合が多い。
- ネット銀行と比較すると金利はやや高いが、対面サポートが充実。
- 地域密着型で、個別の状況に応じた柔軟な審査が期待できる。
- プロパー融資により、他行で審査が厳しかった方でも可能性あり。
- ATM時間外手数料無料や他ローン金利引下げなどの特典がある。
- 固定金利期間中の繰り上げ返済には手数料がかかる。
- 団信への加入は原則必須で、但馬銀行が保険料を負担する。
