「毎月なかなか貯金ができない」「気づいたらお金を使いすぎてしまう」と悩んでいませんか？そんな方におすすめなのが「先取り貯金」です。先取り貯金は、給料が入ったらまず貯蓄分を確保し、残ったお金で生活するシンプルな方法で、貯金が苦手な方でも着実に資産を増やせるようになります。
本記事では、先取り貯金におすすめの銀行口座を具体的に紹介し、口座選びのポイントや成功するためのコツを徹底解説します。この記事を読めば、あなたにぴったりの先取り貯金口座が見つかり、賢くお金を貯める第一歩を踏み出せるでしょう。
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先取り貯金とは？無理なく貯蓄を増やす進め方
先取り貯金とは、毎月の収入から一定額を先に貯蓄へ回す貯金方法のことです。一般的に、生活費や固定費の支払い、趣味・娯楽費としてお金を使ってから、余った分を貯蓄へ回そうと考える人が多いかもしれません。しかし、この考え方では手元のお金をついつい使い込んでしまい、月末になったら貯蓄へ回すだけのお金が残っていないことも少なくありません。
そうした問題を解決するためには、毎月一定額を自動的に貯金できるような仕組みを使って、効率よく先取り貯金をするのがおすすめです。
先取り貯金がもたらすメリット
先取り貯金には、貯蓄を増やす上で多くのメリットがあります。まず、最も大きなメリットは「強制的に貯金ができる」点です。口座にお金が残っているとつい使ってしまう方でも、給料日に自動で貯金専用口座にお金が移るため、意識せずとも確実に貯蓄が進みます。
次に、使いすぎを防ぎ、計画的にお金を管理できることもメリットです。給与口座の残高が適正な金額に保たれるため、無駄な買い物を自然と防ぐ効果があります。 また、貯金の目標達成度が把握しやすくなるため、モチベーションの維持にもつながるでしょう。
さらに、先取り貯金は「続けやすい」という特徴もあります。一度仕組みを作ってしまえば、あとは自動的に貯蓄が続くため、面倒な手間がかかりません。 これにより、ストレスなく長期的に貯蓄を継続できるのです。
先取り貯金の基本的な進め方
先取り貯金を始めるための進め方は非常にシンプルです。まず、毎月の収入と支出を把握し、無理なく貯蓄できる金額を決めましょう。手取り収入の1〜3割程度が目安とされていますが、現在の生活を圧迫しない範囲で設定することが大切です。
次に、貯蓄専用の口座を開設します。生活費用の口座とは別に貯蓄用の口座を持つことで、使うお金と貯めるお金を明確に分けられます。 多くの銀行が提供している「自動積立サービス」や「定額自動振替サービス」を利用すれば、給料日に自動で貯蓄用口座へ資金を移動させることが可能です。
この自動化の仕組みを一度設定してしまえば、あとは毎月自動的に貯蓄が進みます。貯蓄したお金は「ないもの」として考え、残ったお金で生活する習慣を身につけることが、先取り貯金を成功させるための重要なコツです。
先取り貯金におすすめの銀行口座【ネット銀行編】
先取り貯金に最適な口座を選ぶなら、ネット銀行が非常に有力な選択肢となります。ネット銀行は、実店舗を持たないことで運営コストを抑え、その分を高い金利や便利なサービスとして利用者に還元している場合が多いからです。特に、自動入金や自動振替機能、目的別口座といった先取り貯金に役立つ機能が充実している点が魅力です。
- 楽天銀行：目的別口座と自動入金で賢く貯める
- 住信SBIネット銀行：高金利と豊富な自動振替機能
- あおぞら銀行BANK支店：普通預金金利の高さが魅力
- ソニー銀行：目的別口座で目標達成を支援
- GMOあおぞらネット銀行：高金利とつかいわけ口座で効率的に
楽天銀行：目的別口座と自動入金で賢く貯める
楽天銀行は、先取り貯金に非常に便利なネット銀行の一つです。特に「目的別口座」と「自動入金・自動振替サービス」が充実しており、複数の貯蓄目標を同時に進めたい方に適しています。目的別口座は最大20個まで作成でき、旅行資金や教育費など、用途ごとに資金を分けて管理できるのが大きな特徴です。
また、楽天証券との連携サービス「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金金利が優遇される点も魅力です。 他行からの自動入金サービスも利用できるため、給与振込口座を変えずに楽天銀行で先取り貯金を始めることも可能です。 楽天ポイントが貯まるプログラムもあり、普段の買い物でもお得に貯蓄を早められます。
住信SBIネット銀行：高金利と豊富な自動振替機能
住信SBIネット銀行も、先取り貯金におすすめのネット銀行です。特に「目的別口座」と「定額自動振替サービス」が充実しており、貯蓄の自動化を強力に支援します。目的別口座は最大10個まで無料で作成でき、それぞれに目標金額や目標期日を設定できるため、貯金箱のように活用できます。
定額自動振替サービスを利用すれば、代表口座から目的別口座へ、毎日・毎週・毎月から選べるタイミングで自動的に資金を移動させることが可能です。 これにより、給料日直後に貯蓄分を確保するといった先取り貯金が手間なく実行できます。 また、SBI証券と連携する「SBIハイブリッド預金」を利用すれば、投資資金の管理もスムーズに行え、金利優遇も受けられます。
あおぞら銀行BANK支店：普通預金金利の高さが魅力
あおぞら銀行BANK支店は、普通預金金利の高さで注目を集めるネット銀行です。メガバンクと比較して非常に高い金利が設定されているため、預けているだけで効率よくお金が増える可能性があります。 先取り貯金でまとまった資金を普通預金に置いておきたい方にとって、金利の高さは大きなメリットとなるでしょう。
自動積立定期預金などのサービスも利用できるため、高い金利で着実に貯蓄を増やしたい方におすすめです。ただし、他のネット銀行と比較して目的別口座の機能や自動振替の柔軟性については確認が必要です。シンプルに高金利で貯蓄したいと考える方に適した選択肢と言えます。
ソニー銀行：目的別口座で目標達成を支援
ソニー銀行は、外貨預金に強みを持つことで知られていますが、先取り貯金にも便利な機能を提供しています。特に「目的別口座」は、旅行や住宅購入など、具体的な目標に向けて資金を管理したい場合に役立ちます。 目的別口座は、円預金だけでなく外貨預金にも対応しているため、将来の海外旅行資金などを外貨で貯めることも可能です。
「おまかせ入金サービス」を利用すれば、他行の口座からソニー銀行の口座へ毎月自動的に手数料無料で入金できます。 これにより、給与振込口座を変更せずに先取り貯金の仕組みを構築できます。積み立て定期預金も月々1,000円から始められ、ボーナス時の増額指定も可能です。 貯蓄の自動化と目標管理を重視する方に適した銀行です。
GMOあおぞらネット銀行：高金利とつかいわけ口座で効率的に
GMOあおぞらネット銀行は、高い普通預金金利と「つかいわけ口座」が特徴のネット銀行です。特にGMOクリック証券と連携する「証券コネクト口座」を設定すると、普通預金金利が優遇されるため、貯蓄と投資の両方を効率的に進めたい方に適しています。
「つかいわけ口座」は、本口座とは別に最大10個までバーチャル口座を作成でき、生活費、旅行資金、マイホーム資金など、用途ごとにお金を分けて管理できます。 入出金の設定も柔軟に行えるため、先取り貯金の自動化にも役立ちます。 Visaデビット機能付きキャッシュカードも提供されており、普段使いでもポイントが貯まるなど、お得に利用できる点も魅力です。
先取り貯金口座を選ぶ際のポイント
先取り貯金は、一度仕組みを作ってしまえば自動的に貯蓄が進むため、口座選びが非常に重要です。自分に合った口座を選ぶことで、無理なく貯蓄を継続し、目標達成を早めることができるでしょう。ここでは、先取り貯金口座を選ぶ際に注目すべきポイントを解説します。
金利の高さで貯蓄を早める
貯金専用口座を選ぶ際、金利の高さは非常に重要な要素です。普通預金金利は、メガバンクでは年0.001%程度ですが、ネット銀行では年0.02%〜0.2%と大きな差があります。 たとえ少額の貯蓄であっても、金利が高い口座を選ぶことで、長期的には受け取る利息が大きく変わってきます。
特に、ネット銀行や、特定の条件（給与振り込み、証券口座連携など）を満たすことで優遇金利が適用される銀行を選ぶと有利な条件で預金ができます。 預けているだけでお金が増える効果は、貯蓄のモチベーション維持にもつながるでしょう。
自動入金・自動振替機能の有無
先取り貯金を成功させるためには、貯蓄を自動化できる仕組みが不可欠です。そのため、選ぶ口座に「自動入金サービス」や「定額自動振替サービス」があるかを確認しましょう。
これらの機能があれば、給与が振り込まれた直後など、あらかじめ設定したタイミングで生活費口座から貯金用口座へ自動で資金を移動させることが可能です。 手間なく確実に先取り貯金を実行できるため、「今月は貯金できなかった」という失敗を防げます。手数料が無料であるかどうかも重要なチェックポイントです。
目的別口座の使いやすさ
貯金の目的を明確にすることは、貯蓄を継続する上で大きなポイントとなります。そのため、目的別管理機能（またはそれに代わるサブ口座機能）がある口座を選ぶと良いでしょう。
目的別口座があれば、旅行資金、教育資金、住宅購入資金など、複数の貯蓄目標を一つの銀行内で分けて管理できます。 口座ごとに名前をつけたり、目標金額や目標期日を設定できる機能があると、貯蓄の進捗が「見える化」され、モチベーションを高く保ちやすくなります。 特にネット銀行で提供されていることが多く、複数の貯金目的を整理して管理したい場合に非常に便利です。
手数料の有無と条件
貯金の効率を下げてしまうのが各種手数料です。ATM利用手数料や、他行への振込手数料が発生すると、せっかく得た利息が手数料で相殺されてしまうことがあります。
特に、生活費口座から貯金用口座へ資金を移動させる際や、積立投資のために証券口座へ振り込む際など、他行振込手数料の無料回数が多い銀行を選ぶことが、長期的にみて貯蓄効率を高めます。 また、ATMの利用頻度が高い場合は、提携コンビニATMでの入出金手数料が無料になる回数や条件も確認しておきましょう。
先取り貯金を成功させるコツ
先取り貯金は、一度仕組みを作ってしまえば自動的に貯蓄が進む便利な方法ですが、さらに効果を高めるためのコツがあります。これらのコツを取り入れることで、より着実に、そして無理なく貯蓄目標を達成できるでしょう。
貯金目標を明確に設定する
先取り貯金に限らず、貯金をする時には「何のために貯めるのか」という目標を持つことが、長くモチベーションを保ち続けるために必要となります。 結婚やマイホームといったライフイベントのような大きな目標だけでなく、「1年間に100万円貯める」といった具体的な金額目標でも構いません。
目標が明確であれば、貯蓄額が思うように増えない時でも、その目標を思い出すことで再び頑張る気持ちが湧いてきます。また、目的別口座などを活用して、それぞれの目標に合わせた貯蓄状況を「見える化」することも、モチベーション維持に役立つでしょう。
無理のない金額から始める
先取り貯金を失敗する一番の原因が「無理な金額設定」です。 貯金額に無理があると、ストレスになるだけでなく、生活自体が苦しくなり本末転倒です。 金額を設定する際は、まず自分の家計を把握し、無駄な出費がないか確認したうえで、無理のない範囲で貯金を始めることが大切です。
これまで貯金ができなかった人は、まず貯金の習慣を確立することが大切なので、手取り収入の10%程度など、少額から始めてみましょう。 貯金習慣ができ、生活に余裕が出てきたら、少しずつ金額を上げていくのが良い進め方です。
定期的に貯蓄状況を見直す
先取り貯金は自動化が魅力ですが、一度設定したら放置するのではなく、定期的に貯蓄状況を見直すことが大切です。家計の状況は変化するものですから、設定した貯蓄額が現在の収入や支出に合っているかを確認しましょう。
もし、貯蓄額が高すぎて生活が苦しくなっている場合は、無理のない範囲に調整することも必要です。 逆に、収入が増えたり支出が減ったりした場合は、貯蓄額を増やすチャンスでもあります。定期的な見直しは、貯蓄を継続し、目標達成を早めるための重要なコツです。
よくある質問
- 先取り貯金はいくらから始めるべきですか？
- 先取り貯金ができない時の対処法は？
- 夫婦で先取り貯金をするにはどうすればいいですか？
- 先取り貯金におすすめの証券口座はありますか？
- 先取り貯金はどの銀行がいいですか？
先取り貯金はいくらから始めるべきですか？
先取り貯金は、手取り収入の1〜3割程度が目安とされています。 たとえば、毎月の手取り額が20万円の人であれば、2〜6万円を先取り貯金で貯蓄するのが良いでしょう。 しかし、貯金を優先するあまり、今の生活が苦しくなってしまっては意味がありません。まずは無理のない金額から始め、貯金に慣れてきたら少しずつ金額を増やしていくのがおすすめです。
先取り貯金ができない時の対処法は？
先取り貯金ができない主な理由としては、貯金額が高すぎたり、毎月の生活費を把握していなかったり、手元にお金があると使ってしまうことなどが挙げられます。 対処法としては、まず家計の支出を把握し、無駄な出費を見直すことから始めましょう。 その上で、無理のない貯金額を設定し、自動積立サービスなどを活用して強制的に貯蓄する仕組みを作ることが大切です。
また、貯金の目的を明確にすることで、モチベーションを維持しやすくなります。
夫婦で先取り貯金をするにはどうすればいいですか？
夫婦で先取り貯金をする場合、まずはお互いの収入と支出を共有し、共通の貯金目標を設定することが大切です。夫婦どちらかの給与口座から、共同の貯蓄用口座へ毎月一定額を自動で振り込む仕組みを作るのが一般的です。ネット銀行の目的別口座などを活用し、「住宅購入費」「教育費」など、目的ごとに資金を分けて管理すると、目標達成への意識が高まります。
お互いの貯蓄状況を定期的に確認し、話し合う機会を設けることも、成功するためのコツです。
先取り貯金におすすめの証券口座はありますか？
先取り貯金で「貯める」だけでなく「増やす」ことも視野に入れるなら、証券口座の活用もおすすめです。特に、新NISAやiDeCoといった非課税制度を利用した積立投資は、毎月定額で自動的に投資できるため、先取り貯金と相性が良いでしょう。 楽天証券やSBI証券など、ネット銀行と連携して資金移動がスムーズに行える証券口座を選ぶと、より効率的に資産形成を進められます。
先取り貯金はどの銀行がいいですか？
先取り貯金におすすめの銀行は、自動入金・自動振替機能が充実しており、目的別口座が使いやすいネット銀行です。具体的には、楽天銀行、住信SBIネット銀行、あおぞら銀行BANK支店、ソニー銀行、GMOあおぞらネット銀行などが挙げられます。 これらの銀行は、金利が高めであることや、手数料が優遇される点も魅力です。
ご自身の貯金目的や利用したい機能に合わせて、最適な銀行を選ぶと良いでしょう。
まとめ
- 先取り貯金は、収入から先に貯蓄分を確保する貯金方法です。
- 自動化により、意識せずとも着実に貯蓄が増えるメリットがあります。
- 使いすぎを防ぎ、計画的にお金を管理できるようになります。
- 一度仕組みを作れば、ストレスなく貯蓄を継続できます。
- ネット銀行は先取り貯金に便利な機能が豊富です。
- 楽天銀行は目的別口座とマネーブリッジが魅力です。
- 住信SBIネット銀行は高金利と自動振替機能が充実しています。
- あおぞら銀行BANK支店は普通預金金利の高さが特徴です。
- ソニー銀行は目的別口座と自動入金サービスが便利です。
- GMOあおぞらネット銀行は高金利とつかいわけ口座が強みです。
- 口座選びでは金利の高さが重要なポイントです。
- 自動入金・自動振替機能の有無を確認しましょう。
- 目的別口座の使いやすさも選ぶ基準になります。
- 手数料の有無や無料回数も比較検討しましょう。
- 貯金目標を明確に設定するとモチベーションが続きます。
- 無理のない金額から始めることが成功のコツです。
- 定期的に貯蓄状況を見直して調整しましょう。
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