27歳になり、周りの友人の貯金額が気になり始めたあなたへ。仕事にも慣れ、プライベートも充実してくるこの時期、「自分の貯金額は周りと比べてどうなんだろう？」「将来のために、いくらくらい貯金があれば安心なのかな？」と、ふと不安になることはありませんか？本記事では、27歳のリアルな貯金事情から、ライフステージ別の理想額、そして今日から始められる具体的な貯金方法まで、あなたの悩みに寄り添いながら詳しく解説します。
【データで見る】27歳のリアルな貯金事情！平均額と中央値は？
まずは、同世代がどれくらい貯金しているのか、客観的なデータから見ていきましょう。自分の立ち位置を把握することで、具体的な目標設定がしやすくなります。ここでは、より実態に近い「中央値」もあわせて確認することが大切です。
この章では、以下の点について解説します。
- 27歳を含む20代の平均貯金額
- より実態に近い「中央値」
- 「貯金なし」の人の割合
27歳を含む20代の平均貯金額は121万円
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」によると、20代単身世帯の金融資産保有額の平均値は121万円です。 この金額を見て、「意外と少ないな」と感じた方も、「思ったより多いな」と感じた方もいるかもしれません。
ただし、この「平均値」には注意が必要です。平均値は、一部の極端に貯金額が多い人に引き上げられてしまう傾向があります。例えば、10人中9人の貯金が50万円でも、1人が1000万円持っていると、平均値は145万円になってしまいます。そのため、より実態に近い数値として「中央値」を見ることが重要です。
より実態に近い「中央値」は9万円
同じ調査で20代単身世帯の金融資産保有額の中央値は9万円という結果でした。 中央値とは、データを小さい順に並べたときに真ん中にくる値のことです。 平均値である121万円と比べると、かなり低い金額であることがわかります。
このことから、20代の多くは、まだまとまった貯金ができていない状況にあると推測できます。社会人になって数年が経ち、ようやく仕事に慣れてきた段階であり、収入もまだそれほど多くないことが背景にあるでしょう。 そのため、現時点で貯金額が少なくても、過度に落ち込む必要はありません。
「貯金なし」の割合も知っておこう
同調査によると、20代の単身世帯のうち、金融資産を保有していない、つまり「貯金なし」の世帯は42.1%にものぼります。 約4割の人が貯金ゼロという現状を知ると、少し安心するかもしれません。20代は収入がまだ安定していなかったり、自己投資や趣味にお金を使いたい時期でもあるため、貯金まで手が回らないという人も少なくないのです。
しかし、将来のことを考えると、少しずつでも貯金を始めていくことが大切です。周りと比べるのではなく、自分のペースで着実に資産形成を始めることが、将来の安心につながります。
あなたの理想は？ライフステージ別に見る27歳の貯金目標額
27歳と一括りに言っても、独身の人、結婚している人、すでにお子さんがいる人など、ライフステージは様々です。当然、目指すべき貯金額も変わってきます。ここでは、それぞれのライフステージに合わせた貯金額の目安を紹介します。ご自身の状況と照らし合わせ、具体的な目標を設定してみましょう。
この章では、以下のライフステージ別の目標額について解説します。
- 【独身】将来の自分への投資期間！
- 【既婚・DINKS】二人で協力して効率的に！
- 【既婚・子持ち】教育費も見据えて計画的に！
【独身】将来の自分への投資期間！目標は年収の1倍
独身の27歳は、最も自由にお金を使え、そして貯めやすい時期と言えます。 今後の結婚や住宅購入、あるいはキャリアアップのための自己投資など、将来の様々な可能性に備えるための大切な準備期間です。
一つの目安として、年収の手取り額の1年分を目標に設定してみましょう。 例えば、年収が350万円（手取り約280万円）であれば、280万円が目標です。もちろん、すぐに達成できる金額ではありませんが、30歳までにこの金額を目指すなど、長期的な視点で計画を立てることが大切です。この時期にしっかりと貯蓄体質を築いておくことが、将来の大きな安心材料となります。
【既婚・DINKS】二人で協力して効率的に！目標は世帯年収の1〜1.5倍
夫婦二人で働き、まだお子さんがいないDINKS（Double Income No Kids）の期間も、独身時代に次ぐ「貯めどき」です。 二人分の収入があるため、効率的に貯蓄を進めることができます。将来の住宅購入の頭金や、出産・育児費用など、近い将来に訪れる大きなライフイベントに備える重要な時期と言えるでしょう。
目標としては、世帯年収の1〜1.5倍を目指したいところです。例えば、世帯年収が600万円であれば、600万円から900万円が目標額となります。お互いの金銭感覚や将来のライフプランについてしっかりと話し合い、共通の目標に向かって協力して貯金に取り組むことが成功のコツです。
【既婚・子持ち】教育費も見据えて計画的に！目標は世帯年収の1倍＋α
お子さんがいる家庭では、日々の生活費に加えて、将来の教育費という大きな支出が視野に入ってきます。特に、大学進学までを考えると、一人あたり1,000万円以上かかるとも言われています。そのため、計画的な資金準備が不可欠です。
目標額としては、世帯年収の1倍をベースに、子どもの教育費をプラスαで準備していくのが理想です。例えば、世帯年収500万円で、子ども一人につき大学費用として300万円を目標にする、といった具体的な計画を立てましょう。児童手当を全額貯金に回したり、学資保険を活用したりと、様々な方法を組み合わせて着実に準備を進めることが大切です。
理想の貯金額を達成するための5つのステップ
「理想の貯金額はわかったけど、どうやって貯めたらいいの？」そんな疑問にお答えします。貯金は、ただやみくもに節約するだけでは長続きしません。正しいステップを踏んで、無理なく続けられる仕組みを作ることが重要です。今日から始められる具体的な5つのステップを紹介します。
この章で紹介するステップは以下の通りです。
- ステップ1：まずは現状把握！家計簿をつけて収支を「見える化」
- ステップ2：無駄を削減！固定費と変動費を見直そう
- ステップ3：強制的に貯める仕組みを作る「先取り貯金」
- ステップ4：目標を具体的に設定してモチベーションアップ
- ステップ5：お金にも働いてもらう！「つみたてNISA」の活用
ステップ1：まずは現状把握！家計簿をつけて収支を「見える化」
貯金を始める第一歩は、自分のお金の流れを正確に把握することです。 毎月何にいくら使っているのかを知らないままでは、どこを削ればいいのか分かりません。まずは1ヶ月だけでも良いので、家計簿をつけてみましょう。
最近は、レシートを撮影するだけで自動的に記録してくれる便利な家計簿アプリもたくさんあります。 アプリを使えば、食費、交際費、趣味など、項目別に支出をグラフで確認することもでき、無駄遣いの原因が一目でわかります。まずは「見える化」することで、具体的な節約のポイントが見つかるはずです。
ステップ2：無駄を削減！固定費と変動費を見直そう
家計の支出は、大きく「固定費」と「変動費」に分けられます。効率的に貯金をするためには、まず固定費から見直すのが鉄則です。 固定費は一度見直せば、その効果がずっと続くため、節約効果が非常に大きいのが特徴です。
＜見直すべき固定費の例＞
- 通信費：格安SIMへの乗り換えを検討する。
- 保険料：保障内容が今の自分に合っているか確認し、不要な特約は解約する。
- 家賃：収入に見合っていない場合は、更新のタイミングで引っ越しも視野に入れる。
- サブスクリプションサービス：利用頻度の低いものは解約する。
固定費の見直しが終わったら、次に食費や交際費などの「変動費」に目を向けましょう。コンビニでのついで買いを減らす、外食の回数を決めるなど、小さな工夫を積み重ねることが大切です。
ステップ3：強制的に貯める仕組みを作る「先取り貯金」
「余ったら貯金しよう」と思っていても、ついつい月末にはお金が残っていない…という経験はありませんか？そんな方におすすめなのが、給料が入ったら真っ先に貯金分を別の口座に移してしまう「先取り貯金」です。 これは、貯金を成功させるための最も確実で強力な方法の一つです。
会社の財形貯蓄制度や、銀行の自動積立定期預金などを利用すれば、毎月決まった日に決まった額を自動的に貯金用口座へ移すことができます。 「最初からなかったもの」として生活することで、無理なく、そして強制的に貯金ができます。手取りの10%〜20%を目安に、まずは無理のない金額から始めてみましょう。
ステップ4：目標を具体的に設定してモチベーションアップ
ただ漠然と「貯金しなきゃ」と思うだけでは、モチベーションを維持するのは難しいものです。「何のために、いつまでに、いくら貯めるのか」という具体的な目標を設定することで、貯金が「我慢」から「楽しみ」に変わります。
＜目標設定の例＞
- 「1年後にハワイ旅行に行くために、30万円貯める！」
- 「30歳までに、結婚資金として200万円貯める！」
- 「5年後の車の買い替えのために、頭金100万円を貯める！」
目標を紙に書き出して目に見える場所に貼ったり、スマートフォンの待ち受け画面に設定したりするのも効果的です。目標が明確になることで、日々の節約にも張り合いが出るでしょう。
ステップ5：お金にも働いてもらう！「つみたてNISA」の活用
ある程度貯金が貯まってきたら、次はお金自身にも働いてもらう「資産運用」を始めることを検討してみましょう。特に27歳という若い世代にとって、長期間にわたってコツコツ資産を育てられる「つみたてNISA」は非常に有効な手段です。
つみたてNISAは、毎月一定額を投資信託などで積み立てていく制度で、運用で得た利益が非課税になるという大きなメリットがあります。 ネット証券なら月々100円や1,000円といった少額から始められるので、投資初心者でも安心です。 まずは生活防衛資金（生活費の3ヶ月〜半年分）を現金で確保した上で、余剰資金の一部を「つみたてNISA」で運用し、将来のために効率よくお金を育てていくことをおすすめします。
27歳で貯金がない…そんなあなたが今すぐやるべきこと
「周りは貯金しているみたいだけど、自分は全く貯金がない…」と焦りや不安を感じている方もいるかもしれません。でも、大丈夫です。今からでも決して遅くはありません。大切なのは、なぜ貯金ができないのか原因を理解し、小さな一歩を踏み出すことです。ここでは、貯金ゼロから脱出するための具体的な方法をお伝えします。
この章では、以下の点について解説します。
- なぜ貯金できない？3つの原因と対策
- まずは「月1万円」から！小さな成功体験を積み重ねよう
- 周りと比べない！自分のペースで進めることが大切
なぜ貯金できない？3つの原因と対策
貯金ができないのには、必ず理由があります。まずは自分の状況を客観的に見つめ直し、原因を探ることから始めましょう。主な原因としては、以下の3つが考えられます。
- 収支を把握していない： 自分が何にいくら使っているか分からなければ、お金が貯まらないのは当然です。まずは家計簿アプリなどを活用し、1ヶ月のお金の流れを「見える化」しましょう。
- 「残ったら貯金」と考えている： この考え方では、ついお金を使いすぎてしまい、月末には何も残らないという事態に陥りがちです。給料が入ったらすぐに一定額を貯金する「先取り貯金」を徹底しましょう。
- 見栄や付き合いの出費が多い： SNSの見栄や、断れない飲み会の誘いなど、必要以上の出費がかさんでいませんか？ 自分の価値観を大切にし、時には勇気を持って断ることも必要です。
これらの原因に心当たりがある方は、すぐに対策を始めることが、貯金体質への第一歩です。
まずは「月1万円」から！小さな成功体験を積み重ねよう
貯金がない状態から、いきなり「毎月5万円貯める！」といった高い目標を立てるのは挫折のもとです。大切なのは、無理なく続けられる金額から始めること。まずは「毎月1万円」を目標にしてみましょう。
月1万円であれば、ランチを週に2回お弁当にする、飲み会を1回減らす、といった少しの工夫で捻出できるはずです。そして、1年間続ければ12万円になります。この「できた！」という小さな成功体験が、自信とモチベーションにつながり、次のステップへと進む原動力になります。まずはハードルを低く設定し、確実に達成していくことを目指しましょう。
周りと比べない！自分のペースで進めることが大切
SNSなどで友人や同僚の華やかな生活を目にすると、「それに比べて自分は…」と落ち込んでしまうこともあるかもしれません。しかし、貯金において他人と比較することは百害あって一利なしです。収入も、生活環境も、価値観も人それぞれ。比べるべきは、他人ではなく「過去の自分」です。
昨日より今日、今日より明日と、少しでも前に進めていれば、それで十分です。自分のペースを大切にし、コツコツと継続すること。それが、将来の大きな資産を築くための最も確実な道です。焦らず、自分を信じて一歩ずつ進んでいきましょう。
よくある質問
27歳で貯金100万円は少ないですか？
一概に少ないとは言えません。金融広報中央委員会の調査によると、20代単身世帯の貯蓄額の中央値は9万円であり、100万円という金額は中央値を大きく上回っています。 平均値の121万円と比べるとやや少ないですが、着実に資産形成ができている証拠と言えるでしょう。 今のペースを維持しつつ、さらに貯蓄額を増やしていけると理想的です。
手取り20万円の場合、毎月いくら貯金するのが理想ですか？
一般的に、手取り収入の10%〜20%を貯金に回すのが理想とされています。 手取り20万円の場合、2万円〜4万円が目安となります。ただし、家賃や生活スタイルによって無理のない範囲は異なります。まずは2万円を目標に「先取り貯金」を始め、慣れてきたら少しずつ金額を増やしていくのがおすすめです。
貯金と投資のバランスはどうすればいいですか？
まずは、病気や失業など万が一の事態に備えるための「生活防衛資金」を貯金で確保することが最優先です。 目安は、生活費の3ヶ月〜1年分です。この資金が貯まったら、余剰資金で「つみたてNISA」などの積立投資を始めるのがおすすめです。 27歳という若さを活かし、長期的な視点でコツコツと資産を育てていきましょう。
おすすめの家計簿アプリはありますか？
初心者の方には、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で収支を記録してくれるタイプのアプリがおすすめです。「マネーフォワード ME」や「Zaim」などが人気で、レシートを撮影するだけで入力できる機能もあり、手間なく家計管理を続けることができます。
30歳までにいくら貯金があれば安心ですか？
ライフプランによって大きく異なりますが、一つの目安として「年収の1年分」を目標にすると良いでしょう。 30代になると結婚や出産、住宅購入など大きなライフイベントが続く可能性があります。 それらのイベントに余裕を持って対応できるよう、20代のうちから計画的に準備を進めておくことが、将来の安心につながります。
まとめ
- 27歳を含む20代の貯金中央値は9万円。
- 貯金ゼロの20代も約4割いるため焦る必要はない。
- 理想の貯金額はライフステージによって異なる。
- 独身なら目標は年収の1倍が目安。
- 既婚DINKSなら世帯年収の1〜1.5倍を目指す。
- 子持ち家庭は世帯年収1倍＋教育費を準備。
- 貯金の第一歩は家計簿で収支を把握すること。
- 節約は効果の大きい固定費の見直しから始める。
- 「先取り貯金」で強制的に貯める仕組みを作る。
- 具体的な目標設定がモチベーション維持の鍵。
- 生活防衛資金が貯まったら「つみたてNISA」を活用。
- 貯金がない場合はまず月1万円から始める。
- 小さな成功体験を積み重ねることが大切。
- 他人と比べず自分のペースで継続することが重要。
- 30歳までに年収1年分の貯金があると安心。
